L’un des facteurs les plus importants lors d’un projet immobilier est le taux d’intérêt de votre prêt. Ce taux détermine vos mensualités et le coût total de votre crédit. Comprendre l’impact des taux d’intérêt est essentiel pour votre projet immobilier. Cela peut vous aider à faire des choix éclairés et à optimiser votre capacité d’achat alors demandons nous. Quel est l’impact des taux d’intérêt sur mon crédit ?

Qu’est ce qu’un taux d’intérêt et comment impact t-il votre crédit ?

Le taux d’intérêt est le pourcentage appliqué par la banque ou l’organisme de crédit sur le montant emprunté. Il représente le « prix » de l’argent que vous empruntez. Autrement dit, c’est ce que vous devez payer en plus du capital emprunté pour acheter votre bien immobilier.

Le taux d’intérêt joue un rôle clé dans le calcul de vos mensualités. Ainsi, plus le taux est élevé, plus vos mensualités seront importantes. Cela signifie que si les taux sont bas, vous pouvez emprunter une somme plus élevée pour le même montant de mensualité. En revanche, des taux élevés réduisent la somme que vous pouvez emprunter.

Prenons un exemple concret :

Si vous empruntez 200 000 € sur 20 ans avec un taux de 1,5 %, vos mensualités seront d’environ 965 €. Si le taux passe à 3 %, vos mensualités augmentent à 1 059 €.

La différence entre ces deux scénarios est de 94 € par mois, soit 22 560 € sur la durée totale du prêt.

Cela représente une différence significative. D’autant plus si l’on prend en compte la taxe foncière et les charges de copropriété. Par conséquent, être bien informé sur les taux pratiqués au moment de la signature du compromis est primordial.

Et le fameux PTZ dans tout ça ?

En plus des taux d’intérêt classiques, il existe des dispositifs comme le PTZ (Prêt à Taux Zéro), qui peuvent considérablement alléger votre financement. Le PTZ est un prêt sans intérêts, destiné à aider les primo-accédants à financer une partie de leur achat immobilier. L’avantage du PTZ, c’est qu’il n’y a aucun intérêt à rembourser sur le montant accordé. Il peut couvrir jusqu’à 40 % du coût total de votre projet, en fonction de votre situation.

Chez Immovant agence immobilière et financement Agen-Boé, nous vous aidons à évaluer votre éligibilité au PTZ et à intégrer cette solution à votre montage financier. En combinant le PTZ avec un prêt à taux classique, vous réduisez le montant total des intérêts et optimisez votre budget. en revanche il est regit par des conditions d’éligibilités particulière. Le site économie.gouv explique parfaitement ce qu’est le PTZ plus en detail en precisant les conditions d’eligibilité

Taux fixe ou taux variables ? quelle option choisir ?

Le taux fixe

Un prêt à taux fixe signifie que le taux d’intérêt reste identique pendant toute la durée du prêt, qu’il soit de 15, 20 ou 25 ans. Ainsi, cela garantit des mensualités prévisibles qui ne changent pas, quelle que soit l’évolution des taux d’intérêt. En conséquence, vous avez une vision claire de vos paiements.

Avantages :

Tout d’abord, la stabilité et la sécurité : Vos mensualités restent inchangées, ce qui facilite la gestion de votre budget. Ainsi, vous savez exactement combien vous paierez chaque mois jusqu’à la fin du prêt.
Ensuite, la protection contre les hausses de taux : Si les taux d’intérêt augmentent, vous n’en subirez pas les conséquences. C’est donc particulièrement avantageux en période d’incertitude économique. De cette manière, vous êtes protégé contre les hausses futures.

Inconvénients :

Cependant, il y a le taux initial plus élevé : Les taux fixes sont souvent plus élevés au départ que les taux variables. Cela s’explique par le fait que vous payez pour la sécurité du taux fixe.
De plus, aucun bénéfice en cas de baisse des taux : Si les taux d’intérêt diminuent, vos mensualités ne changeront pas. Par conséquent, vous ne pourrez pas profiter des taux plus bas proposés sur le marché.

Le taux variable

À l’inverse, un prêt à taux variable fluctue en fonction des taux du marché, souvent basés sur des indices comme l’Euribor. Ainsi, le taux peut être révisé tous les ans ou tous les trimestres selon l’évolution du marché. Toutefois, des limites, comme des plafonds ou des paliers, peuvent modérer les augmentations.

Avantages :

D’une part, possibilité de payer moins en cas de baisse des taux : Si les taux du marché baissent, vos mensualités peuvent diminuer, ce qui peut vous faire économiser sur le long terme. Cela est donc particulièrement utile en période de taux historiquement bas.
D’autre part, un taux initial plus bas : En général, le taux variable commence à un niveau inférieur au taux fixe, avec des mensualités initiales plus faibles.

Inconvénients :

Cependant, il y a un risque d’augmentation des mensualités : Si les taux du marché augmentent, vos mensualités peuvent également augmenter, rendant le remboursement plus coûteux. Cela peut alors affecter votre capacité à gérer le budget.
Enfin, l’incertitude : L’évolution des taux est imprévisible. De ce fait, cela crée une incertitude sur vos futurs paiements, ce qui peut être source de stress pour les emprunteurs.
De plus, les plafonds et limitations : Certains prêts à taux variable incluent des plafonds pour limiter les augmentations ou les baisses. En conséquence, cela peut aussi limiter vos gains.

Voila, vous savez maintenant quel est l’impact des taux d’intérêt sur mon crédit. si jamais vous avez des questions à ce sujet, n’hésitez pas à nous contacter ou passer nous voir au 51 av de Bigorre à Boé !

Comment IMMOVANT vous accompagne dans votre financement ?